投資信託積立

2018年12月12日


VIC(ビク)です。



私はいつか「億り人」になることを目指してインデックス投資信託や海外ETFを毎月購入しています。



私の先月末時点での資産の評価益は2.5%となっています。

株式市場が不調でもVICのポートフォリオは評価益2.5%!11月の金融資産は860万円になりました!



ここ最近、株式市場が不調の中、まあまあですかね。



どうやって2.5%の評価益を出したか。


それは、資産を国内・国外の株や債券で保有していることによるものです。

つまり、ポートフォリオで運用しています。



あわせて読みたい以前の記事

ポートフォリオの作り方!利益を出し続けるVICのポートフォリオ運用



ポートフォリオ運用のために、私が毎月どのように投資信託を選んで、購入しているか紹介させていただきます。

ボーナスをもらったので、投資を始めたいという人にもおすすめです。



このブログのポイント


1 11月に積み立てる投資信託の種類


2 具体的なインデックス投資信託の選び方




1 11月に積み立てる投資信託の種類



私は投資信託を毎月積立購入しています。


しかも、その買い方に特徴があります。



それは、重点的に購入する投資信託を毎月決めて、その投資信託を多めに購入しているところです。



じゃあ、どれに重きを置くか。

私は、割安になっているものを重点的に購入するようにしています。


バーゲンセールになったときに、靴下を買いだめする



ということです。



つまり、「評価損益が悪いものをたくさん買う」!


ということで、前月末の時点で評価損益が悪かったものを多めに購入します。



私が保有している金融資産の先月11月の評価損益が悪かったものは、



・新興国株式 マイナス12.4%

・先進国債券 マイナス2.5%


でした。


よって、購入するのはこれです。

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三井住友-三井住友・DC外国債券インデックスファンド


SBI-SBI・新興国株式インデックス・ファンド


日本国債もポートフォリオのバランスを考えて、今回購入します。





2 具体的なインデックス投資信託の選び方



私が具体的なインデックス投資信託をどうやって選んでいるのか。



私は、投資信託を3段階を経て選んでいます。


SBI証券の画面を使って説明しますね。



(1)インデックス投資信託を選ぶ

まずは、インデックス投資信託を選びます。


インデックス投資信託とは、


「日経平均株価」などの指数に連動する値動きを目指して運用される投資信託


のことです。

インデックスの方が保有にかかる費用「信託報酬」が安くすみます。



SBI証券だとトップから投資信託の画面を開き、上の「銘柄検索・取扱一覧」をクリックします。

そして、左下にある「インデックス」をクリックします。


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(2)投資信託の種類を選ぶ

 次に、インデックス投資信託の種類を選びます。


 どんな種類かというと、

 [株]

 ・国内株式(日本株)

 ・国際株式(先進国株)

 ・国際株式(新興国株)


 [債券]

 ・日本国債

 ・国際債券(先進国債券)


 です。それぞれにインデックス投資信託がありますよ!

IMG_20181211_223102


「ファンド分類」から種類を選びます。



ちなみに、「買付手数料」は無料、「信託報酬」は0.54%以下を選ぶとよいです。


(3)具体的な投資信託を選ぶ

各社から販売されている投資信託がたくさん出てくると思います。

おすすめは、上のタブの「手数料等費用」をクリックして、「信託報酬」の左の三角をクリックしてください。

手数料が安いものから順に並びます。

IMG_20181211_223621


以上です。



関連記事です。


投資信託を選ぶ際に、「信託報酬」が小さいものから選ぶ方法を紹介しました。

実は、証券会社のサイトには表示されない隠れたコストがあります。


投資信託を選ぶ際に見るべきは「実質コスト」!「信託報酬」だけでは不十分です!




投資信託の積立投資はゆっくりと資産を大きくする方法です。


もっと早く資産を築きたい!という人は個別銘柄を売買するのがよいでしょう。

個別銘柄の選び方は「億り人」を参考にしましょう!こちら。



億り人投資家に聞く。個人投資家が勝つためには。v-com2さんインタビュー




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2018年11月11日


VIC(ビク)です。



2018年の10月28日から、投資信託の積立の引落方法に、楽天カードクレジット決済が加わりました。


これ、すごいんです。

なぜなら、投資信託の積立で楽天スーパーポイントが貯まるからです。



クレジットカード払いで投資信託の積立を行うと、月額50,000円を上限にカード決済額の1%分の楽天スーパーポイントをもらえます。


つまり、毎月最大500ポイントをもらえるのです。



これから投資を始めたい方は、


・楽天証券に口座を作る

・楽天カードを作る


の2つをぜひやりましょう!



既にそれらが済んでいる方は、この設定を毎月12日までに行わなければなりません。

急いでください。


この楽天カードクレジット決済の設定方法を紹介します。




1 まずは、楽天証券にログインし、投資信託の「積立注文」を選びます。

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2 積み立てたい投資信託をクリックします。私は「ニッセイ国内債券インデックスファンド」にしました。


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3 管理費用や純資産を確認し、「積立注文」を選びます。


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4 引落方法を選びます。ここで、「楽天カードクレジット決済」を選びます。

「楽天カード支払口座からの引落」と似ているので注意してください。


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5 楽天カードの番号や有効期限、セキュリティコードを入力します。


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6 そのまま、取引暗証番号を入力し、「同意して登録する」をクリックします。


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7 カード番号が入力されました。「次へ」をクリックします。


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8 積立金額の設定です。積立金額を入力します。分配金コースは「再投資型」のままでよいと思います。

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9 口座選択です。「NISA」の方は「NISA」、私は「特定」にしました。「次へ」をクリックします。


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10 目論見書を確認し、「同意して次へ」をクリックします。


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11 初回買付日を確認し、取引暗証番号を入力します。

これで終了です。

IMG_20181110_225718



関連記事です。

も今回紹介した方法でも楽天スーパーポイントをもらえますが、この方法では約900ポイントももらうことができます。ちょっと手間はかかりますが、覚えておいて損はありませんよ!

もうすぐ始まる投信積立での楽天カードクレジット決済の注意点は?クレジット決済よりさらにポイントを貯める方法は?



貯めた楽天スーパーポイントで「ポイント運用」でさらにポイントを増やせるかもしれません。
貯めて、増やして楽天市場でたくさん買い物しましょう!

楽天スーパーポイントを増やすおすすめの方法!「ポイント運用」とは?やり方は?



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2018年10月19日


VIC(ビク)です。


インターネットが便利になり、有益な情報を無料で得やすくなっていることはもちろん、NISAやiDeCoなど、一昔前と比べると、一般の方が資産形成しやすい環境が整っています。


また、ネット証券が切磋琢磨することは、私たち個人投資家にとって、良いことがたくさんあります。


先日の楽天証券からのニュースは、個人投資家に朗報でした。


投信積立で楽天カード決済が可能に!2018年10月27日スタート!




既に多くの方がブログで紹介していますが、これの注意点とさらにおすすめの情報をお伝えします。




1 楽天カードクレジット決済の注意点


投信積立での楽天カードクレジット決済とは、


クレジットカード払いで投信積立を行うことができるということ


です。

これの何が衝撃を与えたかというと、これにより、楽天カード決済額の1%分の楽天スーパーポイントが付与されるということです。


今までは投信積立を行ってもポイントはもらえませんでした。

投資をして資産を増やし、しかも楽天スーパーポイントがもらえるようになるとは本当にありがたい話ですね。



もちろん、注意すべき点もあります。


・設定が必要

今でも投資信託の購入の際に、「楽天カード引落口座」という支払い方法がありますが、これはあくまで楽天カードの引き落とし口座から支払うというだけで、ポイントは貯まりません。ご自身で改めて設定をし直す必要があります。


・楽天カードによる投信積立の上限は月5万円

楽天カードによるクレジット決済では月額50,000円を上限にポイントが付与されるようです。よって、毎月50,000円以上投資しても最大500ポイントまでしかもらうことができません。




2 ポイントをさらに貯める方法


ポイントが毎月最大500ポイントしかもらえないということですが、ネットで他の方のブログを見てみると、もっとポイントを貯められる方法を見つけ出した方がいらっしゃるようです。


詳しくは、google検索で、「楽天ポイント 100円 スイープ」と検索すると見つけることができるかと思います。


詳しくはそちらのブログを御覧いただければと思うのですが、一応簡単に説明します。



投信積立での楽天カードクレジット決済よりさらにポイントを貯める方法は、楽天の「ハッピープログラム」を活用した方法です。


「ハッピープログラム」では、「楽天銀行即時入金サービス」による支払いも、1件ごとに楽天スーパーポイントが貯まります。

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「楽天銀行即時入金サービス」の対象としては、証券会社も含まれており、その中に「楽天証券」もあります。


よって、「楽天銀行」と「楽天証券」で「楽天銀行即時入金サービス」を行えばポイントがもらえるのです。


事前準備

(1)楽天銀行・楽天証券に口座開設

(2)楽天銀行の「マネーブリッジ」設定

(3)楽天証券の「自動入金(スイープ)」設定

(4)楽天銀行「ハッピープログラム」にエントリー


実践

(1)楽天証券で投資信託15本(1日上限15件のため)各100円購入

(2)(1)を毎営業日行う


以上により、1日で得られるポイントは、

投資信託15本×3ポイント=45ポイント

営業日が月20日だとすると、

20日×45ポイント=900ポイント


楽天スーパーポイントを毎月約900ポイント得ることができます。

投信積立での楽天カードクレジット決済だと毎月500ポイントでしたので、倍近くですね。


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私はまだランクが低いので一回につき1ポイントですが、このやり方だとあっという間にランクも上がります!
(既に「スーパーVIP」にステージが上がりましたので、一回につき3ポイント得られるようになりました)

ただし、かかる費用もそれなりに大きく、

投資信託15本×100円×20日=30,000円


毎月約30,000円必要になりますし、なにより手間がかかる。



「裏技」的な方法なので、楽天証券側で制度を改悪される可能性もあります。

とりあえず試してみます。




関連記事です。


楽天スーパーポイントを毎月900ポイント得るには、投資信託を15本毎日購入しなければなりません。投資信託を選ぶ際には、信託報酬だけでなく、この費用も確認しなければなりませんね。


投資信託を選ぶ際に見るべきは「実質コスト」!「信託報酬」だけでは不十分です!



個人投資家の敵は「税金」です。この「税金」を抑えるためにNISAやiDeCoなど、使える制度は使いましょう。


NISAのメリット・デメリット 2018年末以降、順次判断をせまられるロールオーバーとは


増えるiDeCo加入者 100万人突破記念ロゴマーク、掛け金拠出年齢引き上げの動き




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2018年09月24日


VIC(ビク)です。


投資信託を選ぶ主なポイントとしては、


・その投資信託が投資している国や業種

・基準価額や純資産、年間収益率の推移

・手数料


の3つです。


この3つめの手数料について、注意すべき点がありますのでお伝えします。




1 投資信託の保有には隠れたコストがある


投資信託を購入する際、「目論見書」を確認しますよね。

この「目論見書」には、投資信託にかかる手数料として、次のようなものが記載されています。


(1)購入時

購入時手数料


(2)換金時

換金時手数料

信託財産留保額


(3)毎日、随時

運用管理費用(信託報酬)

監査費用

その他の費用・手数料


実際の「目論見書」でいうと、ここの部分です。

kofu

(1)や(2)については、ほとんどかからないという投資信託が増えてきていますし、また、かかるとしてもいくらかかるかが明記されています。


(3)の「毎日、随時」の「運用管理費用(信託報酬)」についても、「年率0.11772%(税抜0.109%)」と記載がありますね。


しかし、ここで終わりではないのです。



(3)の「運用管理費用(信託報酬)」以外の



・監査費用


・その他の費用・手数料



については、具体的な金額がないのですが、この金額がけっこうかさむ場合があるのです。


これらの費用は、投資信託の「実質コスト」と言われ、実際に運用がなされてから事後的に判明する費用であり、購入前の「交付目論見書」ではわからないのです。




2 投資信託の「実質コスト」とは


投資信託の「実質コスト」である「監査費用」や「その他の費用・手数料」を具体的にみてみると、次のようなものがあります。



「監査費用」


・監査費用

公募投資信託は、外部の監査法人等によるファンドの会計監査が義務付け

られているため、当該監査にかかる監査法人等に支払う費用

(上限額は「目論見書」に記載があります)



「その他の費用・手数料」


・売買委託手数料

有価証券等の売買・取引の際に仲介人に支払う手数料


・有価証券取引税

有価証券の取引の都度発生する取引に関する税金


・保管費用

海外における保管銀行等に支払う有価証券等の保管および資金の送金・資

産の移転等に要する費用


・信託事務の処理に要する諸費用



色々な費用がかかることをお分かりいただけたかと思います。


「実質コスト」が事前に分からないとはいえ、昨年や一昨年にどのくらいかかっていたかについて分かれば、ある程度参考になりますよね。


「交付運用報告書」の見方についてお伝えします。




3 「実質コスト」が掲載されている「交付運用報告書」の見方


普段、投資信託の購入は、証券会社のサイトから行いますよね。


しかし、SBI証券のサイトで投資信託を検索すると、次のような画面となり、「目論見書」は見られますが、「交付運用報告書」は見ることができません。

SBI kensaku


「交付運用報告書」は、その投資信託を保有していれば、定期的に送られてきます。

SBI証券ですと、ログインした後に、口座管理ー電子交付書面の画面から見ることができます。



「購入しなくても「交付運用報告書」を見られる方法がないのか?」



大丈夫です。次のとおりやってみてください。



(1)投資信託の「委託会社」を確認

まずは、その投資信託の「委託会社」を確認してください。

「委託会社」は、「目論見書」に記載されています。


kofu h1


(2)「委託会社」のサイトを開く

次に、先ほど調べた「委託会社」のサイトを開いてください。

そこで、「交付運用報告書」を見つけます。

nissay



(3)「交付運用報告書」で「実質コスト」を見る

「交付運用報告書」では、次のような記載があります。

jisshitsu


青で囲んだ部分が「運用管理費用(信託報酬)」で、赤で囲んだ部分が「実質コスト」です。


「運用管理費用(信託報酬)」と「実質コスト」を比べると1.5倍くらいになっていますね。



これから投資信託を選ぶ際は、この「実質コスト」を気にかけるようにしたいですね。

(ちなみに、新しくできたばかりの投資信託だとこの「交付運用報告書」がなく、「実質コスト」が分かりません。)




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2018年07月27日


VIC(ビク)です。


投資信託を保有しているだけでかかる費用が信託報酬。


投資はリスクがつきものです。
利益を出すときも、出せないときもどちらであっても信託報酬はとられます。

ちょっとずるいと思いませんか?


そうであれば、この信託報酬は低いにこしたことはありませんね。



人気の投資信託である「eMAXIS Slimシリーズ」の信託報酬が引き下げになったという情報が入りました。


マネックス証券さんの2018年7月26日に配信された情報です。


マネックス証券 最新情報はこちら

「eMAXIS Slimシリーズ」信託報酬引き下げ




eMAXIS引き下げ

記事本文も載せておきます。

2018年7月25日(水)より個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)の運用商品として採用しているeMAXIS Slimシリーズについて、以下のとおり信託報酬の引き下げが実施されましたのでお知らせいたします。


商品名

実質的な運用管理費用(税込)

変更前

変更後

eMAXIS Slim 先進国株式インデックス

0.11826%以内

0.11772%以内

eMAXIS Slim 新興国株式インデックス

0.20520%以内

0.20412%以内

eMAXIS Slim バランス

(8資産均等型)

0.17280%以内

0.17172%以内




インデックスの投資信託は今回のように各社で信託報酬の引き下げ合いが行われています。


私たちにとっては本当にありがたい話ですね。



今回の引き下げによって、他のインデックス投資信託との信託報酬はどうなったでしょうか。



まずは、今回のマネックス証券の先進国株式の投資信託の一覧です。


信託報酬が低いもの上位5つです。

マネックス 先進国


5位
つみたて先進国株式 0.216%


4位

ニッセイ外国株式インデックスファンド 0.20412%


3位

eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本) 0.1533%

eMAXIS Slim 全世界株式(三地域均等型) 0.15336%


1位

eMAXIS Slim 先進国株式インデックス 0.11772%




次に、私が使っているSBI証券の先進国株式の投資信託の一覧です。


こちらも、信託報酬が低いもの上位6つです。


SBI 先進国

6位
ニッセイ外国株式インデックスファンド 0.20412%

5位
eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本) 0.15336%

eMAXIS Slim 全世界株式(三地域均等型) 0.15336%


3位

EXE-i つみたてグローバル(中小型含む) 0.15%


2位

eMAXIS Slim 先進国株式インデックス 0.11772%

1位

EXE-i つみたて先進国株式ファンド 0.1155%


eMAXISはおしくも2位でしたね。



次に、新興国株式もみてみます。


まずは、今回のマネックス証券の先進国株式の投資信託の一覧です。


信託報酬が低いもの上位5つです。


マネックス 新興国

5位

iFree 新興国インデックス 0.3672%


つみたて新興国株式 0.3672%


3位

i-SMT 新興国株式インデックス 0.356%


2位

楽天・新興国株式インデックス・ファンド 0.2696%


1位

eMAXIS Slim 新興国インデックス 0.20412%


見事1位を獲得です。



次に、私が使っているSBI証券の先進国株式の投資信託の一覧です。


こちらも、信託報酬が低いもの上位5つです。


SBI 新興国

5位

i-SMT 新興国株式インデックス 0.3564%


4位

楽天・新興国株式インデックス・ファンド 0.2696%


3位

eMAXIS Slim 新興国インデックス 0.20412%

ニッセイ新興国株式インデックスファンド 0.20412%


1位

SBI-EXE-i つみたて新興国株式ファンド 0.1948%



SBIではやはりEXEに負けて2位でした。



先進国も新興国もSBIではEXEに及びませんでしたが、十分低い信託報酬です。
もしかしたら他のインデックスファンドが追随するかもしれません。

楽しみにしましょう!




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