iDeCo運用状況

2019年04月21日


VIC(ビク)です。


自分で年金を運用するiDeCo。
その加入者が増えています。


最ちょっと自慢になってしまいますが、私はiDeCoでそこそこの利益を出しています。


どのような運用方法なのか、ご紹介します。


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1 iDeCoのスイッチングとは


最近株式市場の調子が良くないですが、私がiDeCoで評価益を出し続けているのは、「スイッチング」をしているからです。


iDeCoの「スイッチング」とは、運用中の保有商品の一部または全部を売却し、ほかの商品を購入することです。


私が行っていた「スイッチング」の流れを説明しますと、



(1)まずは掛金で日本国債を購入
(2)先進国株式が割安になったら、
日本国債から先進国株式にスイッチング

(3)掛金で購入するのは日本国債から先進国株式に変更

(4)先進国株式が割高になったら、先進国株式から日本国債にスイッチング

(5)掛金で購入するのは先進国株式から日本国債に変更


これは、先進国株式を割安な時にだけ購入、割高になったら売却するということです。



(1)から(5)を繰り返して現在のような利益となっています。


(1)から(5)を繰り返すことでなぜ利益が大きくなるか、数字を使ってもう少し説明します。
(数字が出てくるので余計分かりにくいかもしれません。飛ばしてください。)

(1)まずは掛金で日本国債を購入
前提「基準価額:日本国債10,000円、先進国株式10,000円」


・日本国債の投資信託10,000円を100口購入

保有数量:100口

基準価額:10,000円

100×10,000円=1,000,000円



⇒資産:1,000,000円



(2)先進国株式が割安になったら、日本国債から先進国株式にスイッチング
前提「基準価額:日本国債10,000円、先進国株式5,000円」


・日本国債の投資信託1,000,000円分を全額売却。
 
外国株式の投資信託の基準価額は5,000円なので、200口購入。


外国株式投資信託

保有数量:200口

基準価額:5,000円

200口×5,000円=1,000,000円



⇒資産:1,000,000円



ここで、「(3)掛金で購入するのは日本国債から先進国株式に変更」しておきます。


(4)先進国株式が割高になったら、先進国株式から日本国債にスイッチング
前提「基準価額:日本国債10,000円、先進国株式10,000円」

・先進国株式は200口保有なので、資産は2,000,000円に増加。

 日本国債の投資信託の基準価額は10,000円なので、200口購入。


日本国債投資信託

保有数量:200口

基準価額:10,000円

200口×10,000円=2,000,000円



⇒資産:2,000,000円



(1)の状態でずっと持ったままだと、資産は1,000,000円のままなのが、スイッチングをすることで、資産が2,000,000円に増加する。



ここでまた「(5)掛金で購入するのは先進国株式から日本国債に変更」しておきます。


スイッチングには手数料はかかりません!


具体的にどのように操作するするか、私が使っている楽天証券の画面を使って、特に、先ほどの方法をお伝えします。




2 楽天証券での「スイッチング」の方法


(1)TOP画面から、確定拠出年金(iDeCo)画面を開き、画面下部の「保有商品の入替(スイッチング)」をクリックします。


1


(2)「保有商品のスイッチング(入替)(JIS&T)へ」をクリックします。


Screenshot_2018-10-11-07-58-43


(3)「売却可能な商品」の中から、売却したい商品の商品名をクリックします。


Screenshot_20181011-075515


(4)「購入可能な商品」から、購入したい商品の「選択」のところをクリックし、画面下部の「売却数量指定に進む」をクリックします。


Screenshot_20181011-075532
Screenshot_20181011-075544


(5)売却商品の「売却数量」の口数を入力し、購入商品の「数量指定」をクリックし、「申込内容確認に進む」をクリックします。


Screenshot_20181011-075605


(6)内容を確認し、「申込」をクリックします。




以上です。



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2018年09月05日


VIC(ビク)です。



日本の景気を良くするカギは、私たち働く世代にあると思います。


将来の不安をできる限り無くし、やりたいことをやりたいときにできるような世の中にしたい。


といっても、私にできることは、資産運用の方法や将来の年金関係の情報を伝えることくらいしかありません。



あわせて読みたい以前の記事

働く世代が「明るい未来」を思い描けるように正しい年金情報を!




1 iDeCo加入者100万人突破記念ロゴマーク


iDeCoのメリットは、


(1)掛金が全額所得控除!


(2)運用益も非課税で再投資!


(3)受け取る時も大きな控除!


ということです。


とても良い条件で資産を運用できるので、iDeCoの加入者が増えており、近日中にも100万人を突破する見込みです。


そんな中、厚生労働省が記念のロゴマークを作成したようです。


iDeCo_million_logo

利用にそれほど制限はないので、これから目にする機会も増えてくるでしょう。



参考

iDeCoをもっと知っていただき、加入者の一層の増加を目指すため100万人突破記念ロゴマークを作成しました~ iDeCoの加入者が、もうすぐ100万人を突破します! ~




2 iDeCo掛け金拠出の年齢上限引き上げか


そんな中、8月31日付の日経新聞にiDeCoに関する記事がありました。



日経新聞によると、


「厚生労働省は運用成果によって年金額が変わる確定拠出年金について、掛け金を払い込める期間を延ばす方向で検討に入る。上限を60歳から65歳に上げる案が軸だ。」


とのことです。


今の制度では、60歳になるまで掛け金を拠出し、60歳以降に受け取ることができます。

それを、65歳になるまで掛け金を拠出できるようにする方向であるとのことのようです。



あくまで日経新聞の取材によるものではあり、今後どうなるかは分かりませんが、「掛け金の拠出」が65歳までになることは悪いことではないかと思います。



運用期間が長くなればなるほど、複利の力で資産を大きく増やすことができますからね。



なぜこのような検討をしているかについては、


「60歳を超えても働く人が増えているため私的年金の仕組みを充実させ、先細りする公的年金を補う。」


とのこと。

ぜひこのまま良い方向で検討していただきたいですね。


また、

・受け取るのも65歳以上だとか、

・受け取るときの控除縮小

などの悪条件がつけられなければよいのですが・・・。



とりあえず、情報を随時確認していきます。



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2018年09月04日


VIC(ビク)です。


iDeCoの加入者がどんどん増えています。

また、先日ご紹介したとおり、掛け金を拠出する年齢の上限も上がるような動きもあ

り、ますます便利になりつつあります。



あわせて読みたい以前の記事

増えるiDeCo加入者、100万人突破記念ロゴマーク、掛け金拠出年齢引き上げの動き




1 住信SBIネット銀行でiDeCoの掛け金引き落としが可能に


資産運用への関心が高い方は、iDeCoが運用開始になってからすぐにiDeCoを始められたかと思います。


当初は、iDeCoの掛け金の口座振替が可能な銀行が限られており、いわゆる「ネット銀行」は対象外となっていました。


よって、普段は「ネット銀行」を使っているのに、iDeCoのために別の銀行口座を残してるという人も少なくないのでは。



そんな中、8月31日に住信SBIネット銀行から良いお知らせがありました。

住信SBIネット銀行がiDeCoの掛け金の口座振替に対応するようになったのです。



参考

国民年金基金連合会との「口座振替サービス」開始のお知らせ

~個人型確定拠出年金(iDeCo)の掛金の口座振替が可能になります~




2 iDeCoの掛け金の引き落とし口座の変更方法


それでは、iDeCoの掛け金の引き落とし口座をどうやって変更するのかについてです。


変更方法についても住信SBIネット銀行WEBサイトに掲載されています。



大まかな流れは次のとおりです。


(1)書類の取り寄せ

 書類は国民年金基金連合会のサイトからダウンロードできるようです。


(2)書類の送付(返送)

 書類を提出します。提出先はこちらからご確認ください。


(3)住信SBIネット銀行よりメール受信


(4)住信SBIネット銀行WEBサイトにログイン



ちょっと手間ですが、銀行口座がたくさんあると、管理が煩雑ですよね。

この機会に口座を整理してみてはいかがですか。



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